Hay tantos elementos en lo que respecta a la tributación de sus inversiones, pero se puede descubrir que no son tan inclementes como un amigo o un miembro de su familia le pudo haber advertido. Usted entenderá que las leyes que supervisan las tributaciones tienen sentido y son justas. Así que vamos a comprenderlas mejor para que se sienta seguro al invertir.

El error más grande sobre los impuestos que las personas tienen es que se paga impuestos por toda su inversión una vez que usted vende sus acciones. Y no podría estar más lejos de la verdad. La realidad es que usted sólo paga impuestos sobre su ganancia de capital, no en su inversión original; esta es la ley estándar a menos que su inversión esté en algún tipo de cuenta especial.

Así que si usted invierte $ 150.000 y su inversión va bien y usted gana $ 200.000. Cuando usted venda sus acciones y esta inversión se grava al 12%. En virtud de este error usted piensa que terminará debiendo $ 24.000. Sin embargo, esta no es la manera en que funciona. Cuando usted vende sus acciones obtendrá su inversión inicial de $ 150.000 intacta, y tendrá que pagar el impuesto del 12% sólo en la ganancia de capital de $ 50.000. Por lo que sólo terminará debiendo $ 6,000. Una gran diferencia entre los $ 18.000 que creía que había que pagar.

Aún más, si hace una mala elección y pierde $ 4000 en una acción, y en ese mismo año realiza una gran inversión y gana $ 7.000, estos dos tratos en parte se compensan entre sí, después de la compensación de estas operaciones, sólo tiene que pagar impuestos sobre $ 3.000 de la ganancia de capital de $ 7.000. Si la cantidad que pierde es superior a su ganancia de capital, sus pérdidas pueden compensarse un máximo de $ 3,000.

Hay muchos elementos que hay que tener en cuenta cuando se desea invertir, la gente de vez en cuando pasa por alto los impuestos y sólo los consideran después del hecho. Pero como puede ver los impuestos pueden tener un impacto crucial en sus inversiones, pero no tan grande como algunas personas le han hecho pensar.

Tenga en cuenta que el ahorro y las inversiones son una parte importante de su salud financiera. Nosotros en Payton Financial estamos dedicados a asegurar su salud financiera a través de diferentes tipos de inversión. Hable con un representante hoy y aprenda más acerca de sus opciones.

La planificación es una necesidad cuando se trata de su futuro, si desea invertir; usted debe encontrar un planificador de inversión certificado para ayudarle a lidiar con el plan de préstamos de estudiante suyo o de sus hijos.

De acuerdo con el Departamento de Educación muchos prestatarios no se graduaron u obtuvieron un título con poco valor financiero: Sólo el 56% de los prestatarios que abandonaron la universidad sin un título están pagando el préstamo de estudiantes. Un analista de políticas en la Asociación de Síndicos de la universidad comunitaria, Colleen Campbell declaró que los prestatarios de montos bajos (entre $5.000 y $10.000 por préstamo de estudiantes) son las personas que más se beneficiarían de la educación superior. Pero debido a que no terminan la escuela o no ganan un título con un valor de mercado de alto, no son capaces de pagar el préstamo de estudiantes.

Una investigación muestra que de acuerdo con el Consejo de la Casa Blanca de Asesores Económicos, el 35% de los que prestaron menos de $5.000 y comenzaron a pagar los préstamos en el 2011 dejaron de pagar en de tres años, al igual que el 31% que tomó prestado entre $5,000 y $10,000, y sólo el 4 % de aquellos que prestaron menos de $40.000.

Hillary Clinton sugirió hacer la universidad pública gratuita para las familias que ganan $125,000 o menos, lo que podría ayudar a los estudiantes próximos a salir de la escuela sin la deuda. Varias de las propuestas fueron destinadas a los prestatarios actuales, como permitir que los prestatarios refinanciar sus préstamos a tasas inferiores. Y Donald Trump reconoció que la deuda del estudiante es difícil para muchos estadounidenses, pero no presentó ningún ofrecimiento detallado.

Con esta información en sus manos, se debe deducir que su objetivo debe ser alto. Debe apuntar a un título con alto valor de mercado de trabajo. Cuando se trata de préstamos de estudiante, usted tiene una gran cantidad de decisiones para hacer una vez que lleguen sus cartas de ayuda financiera. Evalúe los paquetes de ayuda financiera comparando las propuestas y lea las letras pequeñas. Y siempre está la opción de préstamos de estudiante privados abierta para usted.

Su familia comenzó a crecer, y usted tiene un bebé o un niño pequeño, el tiempo para empezar a planificar para su futuro es ahora. Cuando usted puede planificar de antemano, y con una inversión bien planificada puede asegurar a sus hijos un futuro brillante.

Si usted habla con su agente, le puede asesorar sobre varias opciones, y éstas son solo algunas para que puede evaluar: Usted puede comenzar un plan 529, estos son patrocinados por el estado, estas son cuentas sin impuestos fiscales en la que usted y los miembros de su familia pueden depositar, ver crecer, y mantenerse libre de impuestos siempre y cuando el dinero se utilice para gastos educativos, tales como; matrícula, libros, útiles escolares y similares. Y si sus hijos no utilizan todo el dinero puede cambiar el beneficiario a sus nietos.

Todos los estados tienen planes 529, y puede utilizar este dinero invertido en cualquier escuela en todos los estados. Algunos estados tienen deducciones fiscales a los residentes que quieren ir a la universidad, o si desea añadir esta deducción a su plan 529. Si desea comenzar con el proveedor de más bajo costo de los planes 529, se recomienda el plan de Nueva York 529, que para empezar sólo pide $25, cuando otros planes requieren por lo menos $3,000. Si sus niños reciben una beca, pueden retirar de su cuenta la totalidad o parte del dinero, y ellos tendrán que pagar impuestos, pero solo en las ganancias, no será gravado su depósito principal, y también si su hijo decide no ir a la escuela, se puede retirar, con unos papeles y las ganancias serán gravadas con un 10%, y de nuevo, no serán gravados su depósito principal.

Si usted siente que el dinero de un plan 529 está atrapado y no está disponible para sus hijos, entonces usted siempre tiene la opción de un fondo fiduciario. Este tiempo se puede definir qué porcentaje de su depósito estará disponible para sus hijos y cuándo. Por ejemplo, puede decidir que a los 25 años, recibirán la mitad de la cantidad y la otra mitad una vez que alcance 30. Pero el fondo si debe ser gravado.

Es siempre una buena idea planificar su futuro y el de su familia. Hable con su asesor financiero, quién le ayudará aconsejándole la mejor opción para ahorrar o invertir.